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A moins que vous ne soyez vraiment attentif, Stripe peut presque ressembler à une conspiration : elle est partout – mais pas toujours à la vue de tous. La vérité est que Stripe est un « processeur de paiement à part entière », ce qui est une façon fantaisiste de dire qu’il sert à la fois de processeur de paiement tiers et de passerelle de paiement. Cela signifie que Stripe permet à votre entreprise de traiter les cartes de crédit et de débit, ainsi que les transactions de la chambre de compensation automatisée (ACH), en ligne et hors ligne.
Fondée en 2010, Stripe gère aujourd’hui les transactions de certaines des plus grandes marques, dont Lyft, Under Armour, Blue Apron et Pinterest. En fait, la société affirme que 89 % de toutes les cartes de crédit ont été traitées sur un réseau Stripe à un moment donné. Avec la possibilité de traiter 135 devises, c’est une solution courante pour les entreprises qui font des affaires à l’international.
Le réseau Stripe a un énorme potentiel sous son capot, mais toutes les entreprises n’auront pas les ressources (ni même le besoin) d’utiliser tout ce qu’elles peuvent faire. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur le fonctionnement de Stripe et sur ce qu’il peut offrir à votre entreprise.
Comment fonctionne le programme Stripe ?
Stripe Payments est une plateforme de traitement des paiements. Elle vous permet de transférer de l’argent du compte bancaire d’un client vers le compte de votre entreprise par le biais d’une transaction par carte de crédit ou de débit. C’est une explication assez simplifiée, mais nous reviendrons plus tard sur les détails pratiques.
Si le système Stripe peut être utilisé pour toutes sortes de transactions, il y a de fortes chances que vous l’envisagiez parce que vous cherchez une solution de commerce électronique. Continuez à lire pour avoir un aperçu complet du fonctionnement de Stripe dans le cadre du commerce en ligne.
Outils de paiement Stripe pour les entreprises en ligne
Pour traiter les transactions en ligne, vous avez besoin à la fois d’une passerelle de paiement et d’un processeur de paiement. La passerelle saisit et transmet en toute sécurité les informations de paiement de la carte de crédit du client au processeur, qui traite ensuite effectivement la transaction. Les fonds provenant de la banque du client sont ensuite temporairement acheminés vers un compte marchand (dans le cas d’un processeur tiers comme Stripe, il s’agit d’un compte agrégé – nous y reviendrons plus tard), sur lequel les frais liés à la carte de crédit sont déduits de la somme. Le paiement est ensuite acheminé vers le compte bancaire du commerçant. C’est en fait beaucoup plus compliqué que cela si vous voulez plonger dans le trou du lapin, mais pour nos besoins, cela fonctionne comme un aperçu général.
Stripe combine la fonctionnalité de passerelle et le traitement des paiements, ce qui en fait un moyen commode (mais pas nécessairement le moins cher) de gérer le commerce électronique. Voyons maintenant comment Stripe permet d’y parvenir.
Outils de développement Stripe
Stripe se présente comme une solution favorable aux développeurs :
Nous pensons que les paiements sont un problème lié au code, et non à la finance. Nous recherchons de manière obsessionnelle des abstractions élégantes et composables qui permettent des intégrations robustes, évolutives et flexibles. Parce que nous éliminons la complexité inutile et les détails superflus, vous pouvez vous mettre au travail avec Stripe en quelques minutes seulement.
Les ressources en ligne de Stripe pour les développeurs sont certainement impressionnantes et, contrairement à beaucoup de ses concurrents, elles sont entièrement publiques, ce qui vous permet de vous faire une idée du travail nécessaire à sa mise en place.
Vous aurez besoin de deux paires de clés pour utiliser l’API REST de Stripe : l’une pour les tests, l’autre pour la mise en ligne. Vous pouvez les trouver dans votre tableau de bord Stripe sous Développeurs -> Clés API. Vous pouvez basculer entre les clés « Live » et « Test » une fois que votre compte est activé.
Stripe fonctionne bien avec les langages/frames populaires côté serveur, avec une attention particulière accordée à Ruby, Python, PHP, Java, Node.js, Go et .NET. La configuration minimale pour Stripe est en fait assez simple et, si vous utilisez un système de paiement pré-établi comme Stripe Checkout, elle est probablement gérable pour les développeurs ayant une expérience limitée (nous parlons de moins de 15 lignes de code pour tester l’appel de l’API).
La première chose à faire est d’installer la bibliothèque Stripe adaptée au langage. Vous pouvez le faire avec des gestionnaires de paquets comme npm pour Node.js, pip pour Python, etc. Ensuite, il vous suffit de définir vos clés API et de créer un objet contenant votre intention de paiement avec des propriétés pour le montant, la devise, la méthode de paiement et l’adresse électronique à laquelle le reçu sera envoyé. Si vous y parvenez, Stripe vous renverra un objet contenant les détails de la transaction.
À partir de là, Stripe cesse de vous tenir la main de manière aussi serrée et vous propose à la place quelques chemins différents que vous pouvez emprunter pour construire votre page de commerce électronique (ou, dans le cas de Stripe Checkout, l’intégrer à votre page).
Les guides sont tous aussi concis que le guide de configuration de base, avec de nombreux extraits de code et des liens vers d’autres parties pertinentes des Stripe Docs. Si vous ne voulez pas repartir de zéro, vous pouvez cloner l’un des nombreux projets existants par le biais de GitHub.
Installation Stripe Plug & Play à l’aide d’intégrations
Vos yeux se sont-ils glacés sur la section précédente ? Compréhensible. Toutes les entreprises n’auront pas accès à un promoteur. Bien que Stripe lui-même soit axé sur les développeurs, il existe des moyens de l’intégrer dans votre chaîne de traitement des paiements sans avoir d’équipe technique interne :
– Un contrat avec l’un des développeurs partenaires de Stripe.
– Utilisez une solution de commerce électronique pré-établie qui prend en charge l’intégration de Stripe.
Vous verrez beaucoup de noms familiers si vous envisagez la deuxième option. Utilisons WooCommerce comme étude de cas. (Le processus exact avec d’autres intégrations peut être un peu différent, mais le grand point commun est que vous devrez activer Stripe via deux clés fournies par le processeur).
WooCommerce existe à la fois comme un thème WordPress et une intégration qui peut être branchée à d’autres thèmes WordPress. Assurez-vous que vous avez installé le plugin Stripe Payment Gateway de WooCommerce. Une fois que vous l’avez fait, vous trouverez les paramètres nécessaires sous (attendez) WooCommerce -> Paramètres dans la barre latérale de votre CMS. Cliquez sur l’onglet « Checkout » et cherchez le lien du sous-menu « Stripe ».
Vous aurez alors la possibilité d’activer/désactiver la bande et de créer des champs personnalisés pour votre panier. À ce stade, vous pouvez activer le mode test pour tester les numéros de crédit test fournis par Stripe. Pour ce faire, vous aurez besoin de vos clés secrètes de test et de vos clés publiables de test (si vous désactivez le mode de test, le plugin vous demandera à la place les versions en direct).
À partir de là, il y a quelques options que vous pouvez activer ou désactiver à votre goût, y compris la possibilité de saisir automatiquement les informations de carte de crédit ou de devoir les autoriser manuellement (attention, vous disposez d’une fenêtre limitée pour le faire), d’utiliser les champs et les actifs pré-construits de Stripe Checkout, d’activer Apple Pay, de permettre le paiement par cartes enregistrées et de définir les langues. Notez que les données des cartes sont sauvegardées sur les serveurs de Stripe, et non sur les vôtres, ce qui devrait vous soulager.
Et c’est à peu près tout. Vous pouvez commencer à accepter les paiements du commerce électronique avec Stripe ! Bien que ce type d’installation n’implique aucun codage, sachez que vous devrez tout de même vous familiariser avec la navigation dans le CMS et les sous-menus de votre site web. Heureusement, la plupart des grands paniers d’achat préfabriqués comportent une foule de tutoriels en ligne qui devraient vous aider à résoudre les problèmes les plus courants.
Les rayures sont-elles sûres pour les clients ?
Le strip-tease a la réputation de prendre la sécurité très au sérieux, et il semble bien mérité. Stripe est un fournisseur de services PCI certifié niveau 1, ce qui signifie qu’il répond aux normes de sécurité les plus strictes du secteur.
Stripe utilise HTTPS pour tous ses services utilisant TLS(SSL), même pour son site web public et son tableau de bord. Les numéros de carte de crédit sont cryptés, les clés de décryptage étant stockées sur des machines distinctes.
Cela dit, personne n’est parfait. Stripe offre un programme d’incitation à toute personne qui identifie un bogue de sécurité admissible et le signale à l’équipe de sécurité de Stripe. Les bogues majeurs sont récompensés par une somme minimale de 500 dollars. Les vulnérabilités moins importantes peuvent être récompensées d’un minimum de 100 $.
Si vous êtes toujours préoccupé par la fraude, Stripe propose un service de détection avancée des fraudes appelé Radar. Radar sera probablement trop exigeant pour la plupart des entreprises, mais il utilise l’apprentissage automatique pour prédire la probabilité qu’une transaction particulière soit frauduleuse en tenant compte des données de votre entreprise et des informations dont dispose Stripe sur la carte utilisée. Radar est gratuit pour les comptes qui paient les frais standard de la carte à bande, ou sous la forme d’un supplément de 0,04 $ par transaction. Vous pouvez également acheter une protection contre la rétrofacturation moyennant des frais de 0,04 % par transaction.
Vous pouvez également utiliser les outils standard de prévention de la fraude comme le service de vérification d’adresse et les contrôles CVV.
Pourquoi la bande est idéale pour les entreprises internationales
Si vous envisagez d’opter pour le strip-tease plutôt que pour une solution plus rentable, il y a de fortes chances que ce soit parce que vous souhaitez vendre vos produits au-delà des frontières internationales. Stripe se positionne comme la première société de services de paiement pour le commerce international et, bien que sa prétention au trône soit discutable, c’est certainement un concurrent.
Stripe est disponible dans 34 pays. C’est-à-dire qu’elle est accessible aux commerçants dont les entreprises sont basées dans ces pays, mais elle peut accueillir plus de 135 devises différentes. Mieux encore, si la devise de facturation (la vôtre) diffère de la devise de la carte de crédit du client, Stripe peut convertir le paiement dans votre devise moyennant des frais modiques basés sur les taux de change quotidiens du marché intermédiaire. Vous pouvez éviter les frais de conversion de devises si vous avez un compte bancaire connecté qui utilise la devise de la carte de crédit.
Une autre fonctionnalité intéressante pour les entreprises internationales est que Stripe vous permet d’afficher le coût de vos produits dans la monnaie du spectateur. Ainsi, même si votre salon de coiffure branché est basé à New York, vous pouvez vendre vos coupe-poils en livres sterling à Londres.
Enfin, Stripe accepte un grand nombre de types de paiement, y compris ceux qui sont populaires sur les marchés étrangers. Nous les examinerons dans la section suivante.
Méthodes de paiement à bandes
La bande supporte un grand nombre de méthodes de paiement, ce qui en fait un choix pratique pour faire des affaires sur les marchés étrangers. Le système Stripe adopte même la rare approche consistant à soutenir les types de paiement locaux en plus des types « universels » plus courants, qui se concentrent particulièrement sur les types populaires dans l’UE et en Chine.
L’API de paiement de Stripe prend en charge les types de paiement universels suivants (ceux-ci sont pris en charge sur tous les marchés) :
– Alipay
– Apple Pay
– Google Pay
– Microsoft Pay
– Amex Express Checkout
– Masterpass par Mastercard
– Contrôle des visas
– WeChat Pay
En outre, Stripe soutient les types de paiement locaux sur les marchés où ils sont populaires. Ils le sont :
– ACH
– Bancontact
– EPS
– Giropay
– iDEAL
– Klarna
– Multibanco
– • P24
– Débit direct SEPA
– SOFORT
Voici un tableau pratique pour vous faire une idée de ce que vous pouvez utiliser et où.
Entreprises interdites à la bande : Ce que vous pouvez et ne pouvez pas vendre
La plupart des services de paiement, que ce soit pour des raisons de sécurité, des préoccupations juridiques ou des convictions morales, ne fonctionneront pas avec tous les secteurs. Il s’avère que la bande n’est pas différente. Parce que Stripe est un sous-traitant, c’est-à-dire qu’il regroupe tous ses clients sur un seul compte marchand, il prend un peu plus de risques que si chaque client avait son propre compte marchand. Si vous êtes dans un secteur « à problèmes » et que vous devez quand même accepter les paiements par carte, vous pouvez envisager d’obtenir un compte marchand auprès d’une société comme Payment Cloud.
Donc, d’abord l’évidence : Stripe ne fera pas d’affaires avec des entités qui vendent des produits ou des services illégaux, sans exception. Au-delà de cela, les restrictions de Stripe sont un peu molles : vous pourrez peut-être plaider votre cause auprès de Stripe pour qu’il vous accorde une exemption.
Les restrictions de Stripe :
les services financiers et professionnels :
o Services d’investissement et de crédit
o Argent et services juridiques
o Monnaie virtuelle
Infraction à la PI, produits et services réglementés ou illégaux
o Tout ce qui porte atteinte au droit de propriété intellectuelle
o Produits de contrefaçon
o Jeux de hasard
o Produits réglementés (tabac, cannabis et produits connexes)
o Contenu et services pour adultes
Pratiques déloyales, prédatrices ou trompeuses
o S’enrichir rapidement
o Publications de photos d’identité judiciaire ou sites payants
o Pas de services à valeur ajoutée
Produits ou services limités par les partenaires financiers de Stripe
o Agrégation de fonds, affacturage, facilitation de paiement
o Matériel de consommation de drogue
o Entreprises à haut risque
o Marketing à plusieurs niveaux
o Pseudo-produits pharmaceutiques
o Activité des médias sociaux
o Substances destinées à imiter les drogues illicites
o Crédits de jeux vidéo/monde virtuel
Ils n’aiment pas non plus que le Stripe soit utilisé d’une manière incompatible avec son objectif ou d’une manière interdite par son accord de services Stripe.
Le strip-tease est-il adapté à votre entreprise ?
Le rayonnage est une excellente option pour les entreprises qui font beaucoup de commerce électronique, qui veulent la meilleure sécurité que le secteur puisse offrir et qui font des affaires au-delà des frontières internationales. Si vous êtes programmeur ou si vous en avez un dans votre équipe, Stripe fournit également certains des meilleurs outils de développement du secteur du traitement des paiements, un point c’est tout. Les intégrations préfabriquées ne sont pas aussi intéressantes, mais elles sont utilisables si vous avez besoin d’accéder aux fonctionnalités de Stripe.
Cela dit, Stripe peut être exagéré. Ce n’est pas l’option la moins chère, et vous ne pouvez pas l’utiliser comme une simple passerelle. Vous obtenez beaucoup de services pour votre argent, mais il est très possible, voire probable, que vous n’en ayez pas besoin ou que vous ne les utilisiez pas tous. Et, comme pour tous les processeurs tiers, cela s’accompagne d’un risque accru de retenues et de gels de comptes inexpliqués.
Si vous aimez ce que Stripe a à offrir mais que vous êtes un peu dépassé par sa portée, consultez nos alternatives Stripe. Votre secteur d’activité n’est-il pas desservi par Stripe ? Trouvez un processeur de paiement qui fonctionne avec votre entreprise parmi nos passerelles de paiement en ligne et nos processeurs de cartes de crédit préférés.
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Page de renseignement pour STRIPE crée le 7 novembre 2020