Service client TER

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Qu’est-ce que le ratio des dépenses totales (TER) ?

Le ratio de dépenses totales (TER) est une mesure des coûts totaux associés à la gestion et au fonctionnement d’un fonds d’investissement, tel qu’un fonds commun de placement. Ces coûts se composent principalement de frais de gestion et de dépenses supplémentaires, tels que les frais de transaction, les frais juridiques, les honoraires des auditeurs et d’autres dépenses opérationnelles.

Le coût total du fonds est divisé par le total des actifs du fonds pour obtenir un pourcentage, qui représente le TER. Le TER est également connu sous le nom de ratio de dépenses net ou après remboursement des dépenses.

Principaux éléments à prendre en compte

Le ratio de dépenses totales (TER) est une mesure des coûts d’exploitation des fonds communs de placement par rapport aux actifs.
Les investisseurs prêtent attention au ratio de dépenses pour déterminer si un fonds est un investissement approprié pour eux après avoir pris en compte les frais.
Le ratio de dépenses total est également connu sous le nom de « ratio de dépenses net » ou « ratio de dépenses après remboursement ».

Pour calculer le ratio de dépenses total :

Obtenir l’actif total du fonds, qui peut être obtenu à partir des informations financières que les fonds communs de placement communiquent aux autorités de régulation ou qui sont diffusées aux analystes et aux investisseurs par le biais d’un prospectus.
Obtenir le total des coûts à partir du prospectus, ce qui peut être plus difficile, car le TER tient compte de tous les coûts liés au fonctionnement du fonds d’investissement, y compris les coûts de négociation, les frais de gestion et les commissions, les frais généraux et administratifs (comme les frais 12b-1, qui sont les coûts de commercialisation du fonds).

Ce que le ratio de dépenses totales peut vous dire

La taille du ratio de dépenses totales (TER) est importante pour les investisseurs, car les coûts sont retirés du fonds, ce qui affecte les rendements des investisseurs. Par exemple, si un fonds génère un rendement de 7 % pour l’année mais a un TER de 4 %, le gain de 7 % est fortement réduit à environ 3 %.

Le TER permet de couvrir les coûts annuels de fonctionnement d’un fonds particulier. Il prend tous les coûts connus liés au fonctionnement du fonds et les exprime sous la forme d’un chiffre unique, généralement en pourcentage, en tirant sa base des actifs associés au fonds. Cela signifie que le montant fourni en tant que TER dépend du succès du fonds en question. Les fonds fournis par le TER sont utilisés pour couvrir les frais de gestion, de négociation et les frais juridiques associés au fonds, ainsi que les frais d’audit ou les frais généraux de fonctionnement.

Chaque fois qu’un fonds encourt des frais de fonctionnement plus ou moins élevés, ces changements sont probablement répercutés au sein du TER. Plus le fonds est géré activement, plus le TER associé est élevé. Cela est dû à l’augmentation des frais de personnel, ainsi qu’à l’augmentation des frais basés sur les transactions. Par exemple, le gestionnaire du fonds paie une commission de courtage chaque fois qu’une opération d’achat et de vente est exécutée, qui est intégrée dans le ratio de dépenses du fonds. Plus le nombre de transactions est élevé, plus les frais de transaction sont élevés, et le TER

En comparaison, un fonds automatisé ou passif a des coûts de fonctionnement nettement inférieurs, ce qui se traduit par un TER plus faible.

Comprendre les dépenses de fonctionnement

Les frais de fonctionnement, ou coûts d’exploitation, couvrent toutes les obligations financières sortantes liées à la gestion du fonds et aux transactions correspondantes. Il peut s’agir de la rémunération des employés et des frais de courtage, ainsi que des honoraires des comptables. Les autres dépenses courantes comprennent les communications et les états financiers des actionnaires, les mécanismes de tenue des registres et les services de garde de l’organisme de surveillance ou du gestionnaire d’actifs.

Un petit pourcentage du TFE peut être affecté à d’autres frais d’exploitation de l’entreprise. Il peut s’agir de dépenses aussi simples que la location de locaux et les services publics de l’entreprise. Souvent, ces dépenses sont appelées frais généraux et comprennent toute obligation financière qui n’est pas nécessairement liée à la production effective d’un bien ou d’un service.
La différence entre le ratio des dépenses totales et le ratio des dépenses brutes

Le taux de dépenses brut (TBS) est le pourcentage total des actifs d’un fonds commun de placement qui est consacré à la gestion du fonds. Dans certains cas, un fonds peut avoir des accords en place pour renoncer, rembourser ou récupérer une partie des frais du fonds. C’est souvent le cas pour les nouveaux fonds. Une société d’investissement et ses gestionnaires de fonds peuvent convenir de renoncer à certains frais après le lancement d’un nouveau fonds afin de maintenir un ratio de dépenses plus faible pour les investisseurs.

Le ratio de dépenses total représente les frais facturés au fonds après les renonciations, les remboursements et les recouvrements éventuels. Ces réductions de frais sont généralement accordées pour une période déterminée, après laquelle le fonds peut supporter la totalité des coûts.
Limites de l’utilisation du ratio de dépenses totales

Le TER est destiné à couvrir la totalité des coûts qu’un investisseur peut attendre de la détention d’un fonds d’investissement. Toutefois, certains frais, notamment ceux qui ne sont facturés qu’une seule fois ou qui sont prélevés sur le capital d’investissement, peuvent ne pas être inclus dans le TER. Il s’agit notamment des frais initiaux, tels que les commissions, les frais de courtage, la taxe sur les transferts de titres et les honoraires annuels des conseillers.
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Page de renseignement pour TER crée le 7 novembre 2020 

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